Nghị sĩ Anh điều tra các ngân hàng về hạn chế thanh toán tiền mã hóa

Nhóm Nghị sĩ Liên đảng về Tiền mã hóa và Tài sản số (APPG) của Vương quốc Anh ngày 21/7/2026 đã khởi động một cuộc rà soát về khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng và các hạn chế đối với thanh toán liên quan đến tiền mã hóa, trong bối cảnh Anh chuẩn bị triển khai khuôn khổ quản lý rộng hơn cho lĩnh vực này. APPG kêu gọi cung cấp bằng chứng từ ngân hàng, đơn vị cung ứng dịch vụ thanh toán, công ty fintech, doanh nghiệp tiền mã hóa, giới học thuật và các tổ chức bảo vệ người tiêu dùng. Thời hạn nộp ý kiến bằng văn bản kéo dài 6 tuần, kết thúc vào ngày 31/8/2026. Theo APPG, một số doanh nghiệp phản ánh gặp khó khăn khi mở hoặc duy trì tài khoản ngân hàng. Một số khác cho biết bị hạn chế tiếp cận dịch vụ chấp nhận thanh toán (merchant services), hệ thống thanh toán, bảo hiểm và các dịch vụ hỗ trợ nghề nghiệp liên quan. Cuộc rà soát cũng tập trung vào các biện pháp kiểm soát thanh toán tiền mã hóa như chặn chuyển tiền tới một số nền tảng nhất định hoặc áp trần giao dịch của khách hàng, đồng thời yêu cầu làm rõ cách các ngân hàng áp dụng hạn chế và đánh giá rủi ro liên quan. Lord Vaizey of Didcot cho biết vấn đề tiếp cận ngân hàng đã được các doanh nghiệp nêu ra nhiều lần. Ông đồng chủ trì APPG cùng nghị sĩ Công đảng Gurinder Singh Josan. Lời kêu gọi cung cấp bằng chứng đề nghị các bên đưa ví dụ thực tế kèm tài liệu chứng minh, đồng thời nêu quan điểm về các nguyên nhân pháp lý, quy định, thương mại và vận hành dẫn tới việc bị hạn chế. Quốc hội Anh mô tả các All-Party Parliamentary Groups là các nhóm liên đảng mang tính không chính thức, không có thẩm quyền lập pháp và không thể ban hành mệnh lệnh điều tiết mang tính ràng buộc. Dù vậy, các khuyến nghị cuối cùng của APPG vẫn có thể tác động đến chính sách khi các cơ quan chính phủ, cơ quan quản lý và các ủy ban của Quốc hội tham chiếu trong những đợt rà soát tiếp theo. APPG cho biết sẽ tổng hợp và đánh giá các ý kiến trước khi công bố báo cáo, nhưng chưa nêu thời điểm phát hành. Hoạt động lần này nối tiếp cuộc điều tra giai đoạn 2022–2023 về chính sách tiền mã hóa của Anh, khi vấn đề tiếp cận ngân hàng được xác định là một trong các rào cản với doanh nghiệp tài sản số. Ở vòng rà soát hiện tại, phạm vi thu thập bằng chứng được mở rộng ra ngoài ngành tiền mã hóa, tạo điều kiện để ngân hàng và các nhà cung cấp thanh toán trình bày về kiểm soát tuân thủ, đánh giá rủi ro khách hàng và chính sách giao dịch. APPG cũng lưu ý việc đóng tài khoản liên quan đến các câu hỏi pháp lý và thương mại riêng, trong khi các tổ chức cung ứng dịch vụ ngân hàng vẫn phải thực hiện trách nhiệm quản trị rủi ro theo quy định phòng chống rửa tiền và chống gian lận. Trước đó, Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) năm 2023 đã rà soát vấn đề tiếp cận và đóng tài khoản thanh toán, trong đó đề cập cụ thể các khó khăn do doanh nghiệp cryptoasset và công ty thanh toán phản ánh. Cuộc điều tra diễn ra sau khi chính phủ thiết lập chế độ quản lý chính thức cho một số hoạt động tiền mã hóa. Financial Services and Markets Act 2000 (Cryptoassets) Regulations 2026 đã có hiệu lực pháp lý vào tháng 2. HM Treasury cho biết khung quy định này sẽ bắt đầu áp dụng từ tháng 10/2027. Theo đó, các doanh nghiệp thực hiện các hoạt động thuộc phạm vi điều chỉnh sẽ phải được FCA cấp phép sau khi quy định có hiệu lực. Mốc thời gian này khiến APPG muốn rà soát sớm vấn đề tiếp cận ngân hàng trước khi các yêu cầu cấp phép được triển khai, bởi ngay cả doanh nghiệp được quản lý vẫn cần tài khoản để nhận tiền, trả lương và thanh toán cho nhà cung cấp. APPG cũng yêu cầu ví dụ quốc tế về cách các khu vực pháp lý khác cải thiện khả năng tiếp cận ngân hàng cho các hoạt động liên quan đến tiền mã hóa mà vẫn duy trì biện pháp bảo vệ. Từ phía ngân hàng, các biện pháp kiểm soát giao dịch có thể được lập luận là nhằm bảo vệ khách hàng trước lừa đảo và chuyển tiền trái phép. Phía doanh nghiệp tiền mã hóa có thể cho rằng các hạn chế diện rộng đang áp dụng tương tự cho cả đơn vị có cấp phép và không có cấp phép. Các bằng chứng thu thập sẽ là cơ sở để APPG cân nhắc ủng hộ hướng dẫn điều tiết, tăng cường truyền thông hay điều chỉnh thực hành của ngân hàng. Mọi khuyến nghị vẫn cần hành động tiếp theo từ chính phủ, cơ quan quản lý hoặc các định chế tài chính. Cuộc rà soát về ngân hàng là một phần trong chương trình rộng hơn của Anh đối với tài chính số. Nhà chức trách đang thúc đẩy quy định cho stablecoin, thanh toán token hóa và chứng khoán số. Ngân hàng Trung ương Anh (Bank of England) và FCA đã công bố cách tiếp cận chung với stablecoin vào tháng 6/2026: FCA sẽ giám sát các stablecoin đủ điều kiện được phát hành tại Anh và việc sử dụng trong thanh toán bán lẻ; Bank of England sẽ cùng giám sát khi HM Treasury phân loại một tổ chức phát hành là có tính hệ thống. Mô hình này tách giám sát thị trường thông thường khỏi các vấn đề ổn định tài chính. HM Treasury cũng cho biết chính sách hướng tới một khung kết hợp cho dịch vụ thanh toán truyền thống và token hóa, bao gồm stablecoin và tiền gửi token hóa. APPG nhấn mạnh cuộc điều tra không thể buộc các ngân hàng phải phục vụ một doanh nghiệp cụ thể. Thay vào đó, kết luận có thể định hình cách các tổ chức tài chính ghi nhận, giải trình và áp dụng các quyết định dựa trên rủi ro. Bài viết chỉ nhằm cung cấp thông tin, không cấu thành tư vấn pháp lý, quy định hay tài chính. Cuộc điều tra của Quốc hội vẫn đang diễn ra và các khuyến nghị có thể thay đổi trước khi chính phủ Anh hoặc các cơ quan quản lý tiến hành các bước tiếp theo. Các bên liên quan có thời hạn đến ngày 31/8/2026 để nộp bằng chứng; APPG sẽ xem xét phản hồi và công bố khuyến nghị nhưng chưa xác nhận ngày công bố báo cáo.